Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, który wariant spłaty jest korzystniejszy dla przeciętnego kredytobiorcy. Można jednak w dużym uproszczeniu scharakteryzować  każdy z tych dwóch wariantów spłaty kredytu. Otóż, o ile raty równe wydają się wygodniejsze, gdyż w początkowym okresie kredytowania są niższe, o tyle raty malejące są „tańsze” (w długim okresie kredytowania generują niższy koszt odsetkowy).

Nie każdego jednak „stać” na raty malejące, gdyż mając zdolność kredytową na raty równe, możemy nie mieć zdolności kredytowej na raty malejące. Zaś co do opłacalności rat malejących, należy nadmienić, że w długim okresie czasu wybór rat malejących pozwala na zaoszczędzenie na odsetkach względem rat równych. Zdaniem wielu specjalistów jednak, spłata kredytu w ratach równych jest korzystniejsza, ponieważ pozwala obniżyć obciążenie budżetu domowego z tytułu spłaty kredytu oraz pozwala uzyskać większą kwotę kredytu ze względu na wyższą zdolność kredytową w stosunku do kredytu w ratach malejących.W przypadku, gdy posiadamy zdolność kredytową na zadowalającą nas kwotę w ratach malejących, a wysokość raty nie stanowi znacznego obciążenia budżetu domowego, korzystniej jest wybrać wariant spłaty w ratach malejących.