Przy braniu tak długiego zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny, istnieje duże ryzyko, że w ciągu tych kilkudziesięciu lat jego spłacania nasza sytuacja materialna ulegnie pogorszeniu. Banki zdają sobie z tego sprawę, dlatego bardzo wiele z nich oferuje tzw. wakacje kredytowe, polegające na odroczeniu spłaty raty kredytu. Co trzeba o nich wiedzieć?
Co to są wakacje kredytowe?
Pod nazwą „wakacje kredytowe” kryje się możliwość zawieszenia spłaty raty dowolnego kredytu – nie tylko hipotecznego. To, ile razy możemy z takiej opcji skorzystać, zależy od konkretnego banku. W najbardziej ograniczonych przypadkach wakacje kredytowe mogą przysługiwać tylko raz w ciągu całego okresu kredytowania! Różnić się może także okres, przez jaki dane wakacje kredytowe mogą trwać. Niekoniecznie musi to być jedna rata, a czas, kiedy nie musimy przejmować się zobowiązaniem, w niektórych przypadkach wynosi nawet trzy czy sześć miesięcy.
Wakacje kredytowe banki mogą interpretować na dwa sposoby. Pierwszy to odroczenie spłaty raty w całej wysokości – po prostu danego miesiąca nie regulujemy raty. Drugi to tzw. karencja w spłacie kredytu. W takim scenariuszu kredytobiorca nie płaci jedynie części kapitałowej, a wciąż jest zobowiązany zapłacić odsetki za daną ratę. Karencja jest też zazwyczaj dłuższa niż wakacje kredytowe, trzeba jednak pamiętać, że wszystko zależy od polityki danego banku.
Kiedy warto skorzystać z wakacji kredytowych?
Podstawową kwestią dotyczącą wakacji kredytowych jest to, że nie oznaczają one anulowania raty kredytu hipotecznego. Pominiętą transzę i tak będziemy musieli uregulować, nastąpi to jednak później. Skorzystanie z wakacji kredytowych lub karencji zazwyczaj wiąże się więc z wydłużeniem okresu kredytowania, niektóre instytucje pozwalają jednak na rozłożenie odroczonej raty na kolejne części i doliczenie do pozostałych.
O chęci skorzystania z wakacji kredytowych musimy odpowiednio wcześniej poinformować kredytodawcę. Decyzja ta musi być dobrze przemyślana i warto ją traktować jako ostateczność, kiedy konieczność opłacenia raty może być bardzo dotkliwa dla naszej sytuacji finansowej. Pamiętajmy też, że nie każdy klient może mieć w ogóle taką możliwość – często instytucje rezerwują ją wyłącznie dla sumiennych kredytobiorców lub osób, które wcześniej korzystały z oferty banku.